Представник одного з найбільших польських банків, PKO BP SA, Данута Сікора переконана, що фінансова криза в Україні призведе до зниження цін на нерухомість і автомобілі.
Про кризу в українській банківській системі говорять багато. Одні експерти стверджують, що наша банківська система ще юна, а тому перенесе цю “хворобу” легше, і вже за місяць-два ситуація стабілізується. Песимісти ж стверджують, що це лише квіточки, а справжні проблеми ми відчуємо лише з початку 2009 року. Що ж відбувається насправді у нашій банківській системі, кореспонденту “ВЗ” пояснювали новий голова правління ВАТ “КРЕДОБАНК” Іван Феськів (на фото справа) та заступних голови правління, представник інвестора PKO BP SA (Польща) Данута Сікора (на фото зліва).
- Який вплив світова фінансова криза має на українські банки, зокрема на «Кредобанк»? - І.Ф. Україна завжди прагнула інтегруватися у світову економіку, і ми повинні розуміти, що інтеграція має не лише позитивні сторони, але й мінуси. Загальна ситуація на ринках капіталів і на ринках ресурсів призвела до того, що українська фінансова система почала відчувати дефіцит ресурсів. Але зараз на ситуацію у банківській сфері найбільше впливає паніка серед клієнтів. Об’єктивних підстав говорити про те, що банки мають серйозні загрози, немає. Резерви НБУ зараз на рівні $37 мільярдів, тому Нацбанк має можливість підтримувати стабільність банківської системи. З іншого боку ряд банків мають достатню підтримку від своїх закордонних інвесторів, зокрема наш банк – від найбільшого банку Польщі, якої фінансова криза торкнулася значно меншою мірою.
- Тим не менше міжнародні агентства понизили рейтинг низки українських банків, серед яких опинився і “Кредобанк”... - І.Ф. Кредитний рейтинг банків – це оцінка для зовнішніх інвесторів здатності банку отримувати і добре розпоряджатися коштами. Наш банк завжди відзначався прозорістю своєї діяльності, і ми одними із перших серед українських банків отримали такий рейтинг. Він був достатньо високий В+ і прогноз стабільний. Зараз у зв’язку з пониженням загального рейтингу України багато рейтингових агентств переглянули рейтинги банків. Нам понизили не сам кредитний рейтинг, а лише його прогноз. У нас далі рейтинг В+, тобто рейтинг установи, у якій можуть розміщувати кошти пенсійні фонди і страхові компанії, але сам прогноз дали такий, який очікується в загальному на ринку фінансів України. Багато хто неправильно це сприйняв. - Д.С. Міжнародний кредитний рейтинг має невелика кількість банків в Україні. Всі інші були заслабкі, щоб взагалі мати такий міжнародний рейтинг. Ми є у добрій ситуації, але понизився рейтинг України і наш разом з ним, то тепер нам тикають пальцями, що щось у нас недобре.
- Чи торкнулася фінансова криза Польщі такою ж мірою, як України? - Д.С. Те, що сталося у Європі і в Штатах – а починалося все зі Штатів – не торкнулося Польщі, бо Польща не користувалася такими інструментами, які б дозволяли продавати свої іпотечні кредити і черговий раз кредитувати своїх клієнтів. Лише деякі банки надавали такі кредити в іноземній валюті, бо Народовий банк виразно це стримував. Тим не менше Банк Народовий постійно відслідковує, що відбувається у банківській системі, і якщо якийсь банк матиме проблеми з ліквідністю, йому допоможуть. З інформації, яку маємо від нашого власника PKO BP (банк має у Польщі 85-літню традицію), люди надалі довіряють тому банкові. Щоденний притік грошей у банк – понад 300 мільйонів злотих. люди приносять туди гроші, бо вірять, що цей банк є надійним, сильним, і що з ним нічого не станеться. Нема відтоку грошей з інших банків теж. “Кредобанк” отримує від інвестора кошти, тому ми нормально можемо працювати. - І.Ф. Наш статутний капітал збільшується, ми маємо позики та кредити не тільки від основного інвестора. КРЕДОБАНК підписав угоду з німецьким фондом KfW щодо розвитку малого підприємництва. Також Європейський банк реконструкції та розвитку підтримує дві програми – рефінансування іпотеки і мікрокредитування. Керівник програми ІРС в Україні Лоренц Геснер підтвердив, що вони готові далі фінансувати в тому ж об’ємі, що й раніше. Звичайно, фінансова криза торкнулася побічно і нас, адже значну частину часу працівники наших відділень замість того, щоб розказувати про переваги того чи іншого продукту, намагаються пояснити ситуацію і заспокоїти клієнтів, які панікують. Тому не можемо сказати, що мережа зараз працює на сто відсотків продуктивно.
- Як ви оцінюєте постанову НБУ, яка обмежує дочасне повернення депозитів? Якщо у вкладника виникне нагальна потреба у грошах, то яким чином він зможе їх отримати до закінчення терміну депозиту? - І.Ф. Ключова функція Постанови НБУ – утримання стабільності і захист банківської системи від панічних настроїв населення. Коли владнику терміново необхідні кошти і він пояснить банку ситуацію та надасть документальні підтвердження, то ми з розумінням ставимося до цього. Такого роду звернення є, але не можу сказати, що їх багато. Більшість людей, у яких закінчується термін депозиту, продовжують його далі. Ми не вживали радикального підняття ставок по депозитах – вони у нас на рівні 18-18,5 відсотків річних у гривні, оскільки банк стабільний та безпечний. Добре обізнані клієнти, які знають, що у нас потужний інвестор, якому довіряють у Польщі, не бояться зараз вкладати кошти на депозит. - Д.С. Буває, що у клієнта закінчується термін дії договору, і він хоче забрати гроші. Але коли приходить до каси і отримує гроші на руки, переконується, що вони є, що нічого з ними не трапилося, – продовжує договір. Це нормально, що люди хвилюються за свої кошти. Ми також пропонуємо послугу “Кишеня” – це поточний рахунок, з якого клієнт може зняти гроші у будь-який момент і у будь-якій кількості. На такі вклади нараховують 10 відсотків річних. Це ідеальний вихід з теперішньої ситуації.
- За який час ситуація може стабілізуватися? - І.Ф. За прогнозами аналітиків, невизначена ситуація протриває ще близько двох місяців. НБУ чітко реагує на ситуацію і вже практично дозволено кредитувати тим банкам, які мають ресурси. На щастя, ми належимо до таких банків і вже відновили кредитування по окремих продуктах. - Д.С. З іншого боку, не буває такого зла, яке б на добре не вийшло. Коли банки перестають кредитувати автомобілі, будівництво, то падають ціни. За якийсь час власники помешкань чи автодилери, які заробляли надто багато, змушені будуть переглянути ціни. Та ж нерухомість в Україні страшенно дорога. Порівняно з тим, що є в Польщі, в Англії, у Франції – то українські ціни надзвичайно високі. Коли ціни впадуть, люди будуть в стані придбати житло. Видавати іпотечні кредити в тих умовах, які є зараз, немає сенсу. Я порахувала, що коли брати такий кредит під 24 відсотки, то за 15 років людина мусить віддати три таких кредити.
- Чимало банків зараз черговий раз підвищили ставки навіть по вже укладених кредитних договорах. Яка ситуація у вашому банку? - І.Ф. У кредитному договорі прописано, що у випадку зміни облікової ставки НБУ та за інших форс-мажорних обставин банк має право переглядати відсоткові ставки. Частина наших кредитів була видана під ставку, прив’язану до ставки LIBOR. Ми були, мабуть, одними з перших, хто пробував запровадити плаваючі ставки. Тому за час функціонування таких кредитів був період, коли LIBOR падав, відповідно, опускалася ставка. Зараз LIBOR трохи піднявся, відповідно, зросла і ставка. Щодо фіксованих ставок, то ми кредитуємо на тих умовах, які були до кризи.
